Denne er mer aktuell enn noen gang nå.

dailymute de fleste som kjøper bolig er faktisk ikke grådige. Det er helt vanlige folk, som må betale det det koster. Har sett mange unge par på boligjakt på visninger, det er helt ålreite mennesker som ikke har dyp innsikt i boligmarkedet eller makroøkonomisk utdanning. Begrensningene på kjøp av sekundærbolig burde ha kommet for lenge siden, når de faktisk hadde en sjanse til å få en effekt. 40% virker til å være for lite nå. Det er også litt uforståelig for meg at den 40% regelen ikke gjelder for selskaper. Egentlig så skulle eierseksjonsloven også hindre spekulasjon, men den var full av hull, noe som har skapt multimilliardærer.

Politikere og manglende regulering er riktig adressat for kritikk.

Tiden med høye renter er over. Løp og kjøp før inflasjonen kommer for fullt

Jaja, når fjols lar seg lure av kunstig høye priser, lave renter, aviser snakker om 20åringer som føler seg utelatt da de ikke kan kjøpe leilighet i oslo sentrum og folk lar 100lappan sitte løst i budrunder mens de proklamerer "Eiendom stiger alltid i verdi". Ja - nei , da får man en fin cock(opp i)tail(en) etterhvert.

Eiendomsmarkedet er et samfunns(idiot)problem i norge, uten tvil. Bankene har dopa lånehesten og mer eller mindre kastet penger etter folk. Vi snakker om dette dag ut og dag inn når det kommer til aksjemarkedet. Hva skjer når sentralbankene må lette balansen etter all den kvantitative lettelsen? Rentenedgang i samfunnsøkonomi er ikke noe annerledes enn dette og bankene håper at overgangen fra lavrenteklima til normalen skal gå smertefritt. Sett at datasettet for solgte boliger er noe manipulert av våre kjære meglere, holder mye av dette seg flytende fortsatt.

Men hva skjer når shit hits the fan og bankene må begynne å ta tap på sine balanser, nei da får vi en selvforsterkende effekt i boligmarkedet da risikobildet ikke tillater vanlige folk å låne penger lenger. Dette er også to-sidig; i krisetider har vi høye renter og sannsynligvis nedgangstider i arbeidsmarked generelt. Dette på samme tid hvor bankene krever høyere risikopremie, ja da stopper det opp. Selvsagt vil folk med cash storkose seg, men en stor del av norges befolkning vil slite og muligens havne i uføre.

Dere skulle ha bundet renten i 10år på 2.8%(3eff) for 3år siden, så slipper man tenke på smellen som kommer heller før enn senere. Billig forsikring spør du meg, gjerne noe å tenke på neste gang man bruker timesvis på å prute en tier på bilforsikringa.

Har ikke mistet troen på menneskeheten, men er vanskelig å se bort ifra at grådigheten(og dumheten) har tatt overhånd.

Det eneste mann trenger for å være i det norske eiendomsmarkedet er tålmodighet!

Bra folkeopplysning, takk for innlegget.
Jeg tror det du kaller et «rolig marked» er det samme jeg mener med «surt marked». Et marked man kan gå inn i om man tenker langsiktig og har god likviditet, men som man kan styre unna om man ønsker gevinster på kort sikt.

Tja - det var mitt lille bidrag - jeg er ingen "Professor". Men om du åpner vedlegget jeg viser til er det en ganske fin/oversiktlig oversikt over inflasjon/realrente der...Her er forøvrig en tilsvarende oversikt over lønnsvekst/inflasjon...https://www.smartepenger.no/jobb/2584-lonnsutvikling

Bra innlegg kator.
Men hvorfor hopper du bukk over lønnsveksten og inflasjonen. ?
2 særdeles relevante faktorer, som var 4 gangen de nivåer vi har i dag.

Et lite innspill fra sidelinjen egentlig.....og litt synsing....Om man skal snakke om 1988 - og boligprisutvikling i de nærmeste årene etter - er det et poeng å få med seg at arbeidsledigheten i løpet av dette ene året (1988) ble mer enn fordoblet og steg ytterligere solid de neste 3 år.....Jeg sto midt opp i dette med en "1. gangs-bolig" i Oslo som var kjøpt sommeren 1987 og som jeg så ble nesten halvert (i hvertfall mer enn 40% fall) i verdi ila årene 1987-1992. Man fikk altså en slik utvikling i arbeidsledighet samtidig som man hadde renter på grovt 13-16% (riktignok med fullt rentefradrag skattemessig - som etterhvert ble 50% - og så 28% - så renten er ikke direkte sammenlignbar - smart å se på realrenten etter skatt. Denne var i 1987 ca 3% og økte til 7,5% i 1992 før den i årene etter ble redusert (https://www.smartepenger.no/lan/299-realrente)). Dersom man mener at det er store likhetstrekk med utviklingen i norsk økonomi nå må man gjerne gjøre det...Jeg synes ikke det. Om noen skulle synes det var interessant har jeg for egen del konkludert med - og handler ut fra - en tro om et rolig boligmarked i Oslo ut 2018 og i 2019 - og at 2020 og utover blir noe sterkere år. Skal man kjøpe bolig i Oslo tror jeg både perioden nå og frem til jul og kanskje enda mer (?) tilsvarende periode neste år (høst-jul) er gode tidspunkt. Men tror man utviklingen i norsk økonomi/arbeidsledighet mm får noen likhetstrekk med perioden 1987-92 kan man vente svært mye lengre ..Uansett er det smart å være særdeles langsiktig med sine boliginvesteringer er min erfaring og ikke bli revet med av kortsiktige svingninger...og store oppslag..selv om svingninger i seg selv er fascinerende. For egen del ble jeg sittende med boligen mye lengre enn beregnet - og leide den ut før den i 2002 ble solgt med en gevinst på ca 40% på kjøpstidspunktet. Ganske stusselig på 15 år. Hadde jeg kjøpt på bunn i 1992 hadde gevinsten kanskje vært 100-120%. Hadde jeg bare beholdt boligen og solgt idag hadde gevinsten kanskje vært 500-600% (hmm). Ellers veldig enig om at bakspeilet er den enkleste måten å finne fasit på - om ikke noe er i blindsonen.

Det jeg er helt sikker på - når jeg selv etterhvert skal planlegge for pensjonsalder (fyda - noen år igjen...forhåpentligvis) er at det er en ekstrem fordel å eie en nedbetalt bolig da. Når pensjonsinntektene kanskje blir 40-50% av det man har vært vant til så slår boliglån hardt inn i privatøkonomien. Eller enda verre leiekostnad. Har sett noen eksempler på eldre som av ulike grunner (for-) blir leietakere som pensjonister - det er oppskriften på økonomisk elendighet. Da blir timing i boligmarkedet av mindre betydning....så lenge du får nedbetalt gjeld på en ok måte gjennom lønn/andre inntekter. Om jeg skal uttrykke en bekymring er det at over tid blir forskjellene i Norge større - også på grunn av forskjellen her....mellom eiere og leiere. Så kan man selvfølgelig gjøre regnestykker som går på alternativ avkastning på børs contra bolig - og komme frem til at børs slår bolig. Og det er sikkert riktig. Over en lang nok tidshorisont(litt i tvil om regnestykkene i tilstrekkelig grad tar hensyn til forhold som gearingeffekten av at de fleste låner mye/liten ek - noe som er vanskeligere/dyrere ved aksjekjøp / skatteefekter mm). Men for de fleste blir det egentlig ikke så viktig - bolig er et basisbehov. Og en viktig del av "livskostnaden".

History lesson

https://e24.no/makro-og-politikk/ingen-forutsaa-boligkrakket/1895542?service=print

De siste 30 årene har styringsrenten jevnt over gått nedover fra 15% til 0,5. Selvfølgelig blir eiendom en jevn og god investering, når skattereglene samtidig er meget gunstige,
En del av skattefordelene er i ferd med å forsvinne, rentene skal dobles, og boligforskrift legger en demper på betalingsevne k privatmarkedet.

Historisk avkastning er ikke en indikator på fremtidig avkastning.

https://e24.no/makro-og-politikk/ingen-forutsaa-boligkrakket/1895542?service=print

Hmm, 1988-89 skulle vel være innenfor disse 30 årene, og om du ikke kaller det for ett heller surt boligmarket vet ikke jeg

Nå er jeg ingen matematiker, ei heller ikke spes utdannet i prosentregning MEN: Jeg har aldri opplevd et "surt eller flat boligmarked" i mine snart 30 år på børs eller som boligeier i Norge! Jeg er 100% inne i Solon Eiendom og der skal jeg være i mange år fremover....helt til det nesten blir umulig å skaffe seg et sted å bo i Oslo og omegn! Slutt derfor med disse tullinnleggene om boligkrakk...det skjer ikke i Norge! Eiendom er derfor det sikreste du kan investere i.....slik har det alltid vært i Norge!

Øy finnes jo ikke noe substans i det du skriver John-Erik, 12 år ?

Tull. Markedet raser og krakket er et faktum.

I liket med flere her mener jeg at vi sikkert får et flatt eller noe surt boligmarked frem til 2020. Dvs så lenge forutsetningene, igangsettelsen, tilflytting ikke endrer seg drastisk. Fra 2020 vil spesielt Oslo igjen få et underskudd på boliger, noe utbyggerne bekrefter.
Men ellers tenker jeg at varslede lønnsøkninger fremover i høy grad demmer opp for renteøkninger. Vi får se hva siv gjør med boliglånforskriften hvis markedet regulerer seg selv slik den gjør nå og fremover. Vet lite om fremtidige boligprisutvikling øst vs vest men tenker at for eks Frogner skal ha en gunstig utvikling da andre bydeler har "sneket" seg innpå siste årene løkka, sagene bl annet. Selv hadde jeg egentlig bestemt meg å selge en bolig på våren 2019, tror det er dumt

Jeg tror det kommer til å bli en muggen stemning i Oslo i 2019 pga flere ferdigstillinger som ble igangsatt i 2015-2016 kombinert med lav tilflytting. I 2020 ligger det an til en halvering av ferdigstillinger i forhold til 2019. Utenfor Oslo er byggetakten høy, inkludert i de andre store byene. For landet som helhet er det svært mange boliger til salgs, det har ikke gått noe ned siden 2017.

Det er formue og tilgangen på kreditt som styrer prisene. Jeg frykter at vi i 2020 får en repetisjon av 2016 i Oslo (og kanskje Tromsø?) - boligene blir forbeholdt for dem med egenkapital, spesielt ettersom kreditten vil tørke opp. Derfor er oppsiden i Oslos dyreste områder begrenset. Oslos forsteder blir nok mer attraktive igjen, spesielt med tanke på jernbaneutbyggingen. Vi får også en gentrifisering av byen videre østover og "vestkantens østkanter". Det er jo ikke noen spesiell grunn til at boliger i Søndre Nordstrand eller Furuset er så råbillige som nå, bort sett fra frykt for innvandrere og kriminalitet.

Men før det skjer, i 2019, kan det bli ganske muggent, ja.

Ghost, en tusenlapp i økte utgifter per måned vil fort gi 3 mrd i redusert konsumetterspørsel. Vi ser allerede en stor økning i konkurser, og det skal bli verre. Det betyr økning i arbeidsledigheten og redusert etterspørsel etter boligkonsum. Men enig i konklusjonen om at det ikke blir krakk. Jeg tror det mest sannsynlige scenariet er en muggen stemning i boligmarkedet i perioden 2017-2023.

Det eneste som kan føre til boligkrakk i Norge er et mutert, hypersmittsomt virus som tar livet av minst 25% av befolkningen i byene.

Ikke fare for krakk ennå. Renteøkninger med en kvarting fremover er aldeles ikke noen krakkgrunn.mbankene denne gangen har beregnet seg mye høyere marginer enn siste krakk i 1987/8
Vi må heller ikke glemme at prognosene for høyere lønnsøkning neste 2 årene spiser i høy grad opp renteøkninger.
Et lån på 2,5 mill vil utgjøre en 500 lapp PR mnd. Da kutter folk ut andre unødvendige ting i livet lenge før lånet ditt blir skadelidende. Ja, vi kan jo få boligkrakk her også men da utløst av andre forhold enn renter. Tipper vi får litt paddeflatt boligmarked fremover og utover men stige litt igjen i løpet av 2019. 2016 tilstander tror jeg ikke på men litt opp i 2019.

Ja den var god.

De fleste boligene er ikke igangsatt. Innflytting om flere år, får de uke solgt nok blir det utsatt eller ikkenoe det hele tatt.

Så dersom du leser antall boliger fra Finn helt rått , ja da er jeg enig, men sannheten er at det finnes i Oslo mer enn 1800 boliger det ikke går an å flytte inn i, for de er ikke påbegynt eller ferdige.

Jeg vet ikke helt ang. den flommen. Jeg finner 69 kontraktsposisjoner og 15 resalg.

Det er 1831 NYboliger til salgs, men bare 261 _annonser_ på nye boliger. Det betyr at mange av disse prosjektene er ikke igangsatt enda.

Men markedet flommer over av resalg og nyboliger

krakk my ass

det er 1355 bruktboliger til salgs, altså boliger man kan flytte inn i, dette er ikke mange

Norske husholdninger har generelt god betalingsevne, og kan nok omprioritere mye for å betale på bolig om de må.

Et boligkrakk betyr ikke noe for meg. Har ingen planer om å bo andre plasser enn der jeg bor nå.

Sammenligner du Oslo med New York og London? ?
Ikke riktig vel bevart du.... Skremmende.

Norges Bank senket rentebanen nylig. Det kan godt tenkes de gjør igjen. Jeg tviler veldig på 0,25 opp i kvartalet. Blir nok halvparten så rask økning. Og tror ikke det stopper på et særlig høyt nivå.

Dette blir stadig mer aktuelt

Bankene holder folk som gissel. De har lånt ut til folk som aldri skulle ha lån. Når de er nedsyltet i gjeld, hever man renten slik at folk etterpå må gå fra gård og grunn.

Leste om noe lignende i fjor, et stakkars ektepar som måtte ned fra 18 til 14 millioner i pris på en leilighet de hadde kjøpt for 6-7 millioner. De var i VG og greier. Er ikke for stolt til å innrømme at øyet ble ikke lite vått når de fortalte sin historie, om de to årene de hadde bodd der, om de fire månedene på markedet uten respons. At de måtte ta til takke med bare dobling i verdi... Huff, plager meg fortsatt. Tilbydde meg å starte en GoFundMe-kampanje for de for å dekke opp "tapet" de måtte godta ved å sette ned prisen.

Ja, her kutter de hele 15 millioner. Nå vil de sitte igjen med kun 33 millioner i fortjeneste på syv år. Stakkars jævler.

https://www.hegnar.no/Nyheter/Eiendom/2018/09/Bolig-Kutter-prisen-med-15-millioner

AAAAAAAAAH!!!

Ja krakket er allerede i gang. Den oppgangen som var i vår er bare tull. Markedet er markant dårligere og vi skal ned 30%

Krakket kommer og det kommer fort.

Hei,

London og New York er de to største finans-sentrene i verden noe Oslo ikke er.
London og New York er begge engelsktalende byer noe Oslo ikke er.
Befolkning i London og New York kan ikke sammenlignes med den i Oslo.
Dersom vi legger innvandring til side er befolkning i Norge på ca. 5 millioner, mens den i USA og Stor Britannia er på hhv. 325 og 66 millioner. Innflyttingspotensial til Oslo er jo nesten ikke eksisterende sammenlignet med de to andre byene. I tillegg kan det nevnes at det er massevis av ledige tomter i Oslo som kan bygges ut og det samtidig har nesten ikke blitt bygget ut i høyden.

Ergo kan ikke boligprisene i Oslo sammenlignes med boligprisene i London eller New York. Av nordiske byer kan man sammenligne Oslo med Helsinki for både Stockholm og København har bedre beliggenhet enn Oslo.

Ha en fortsatt fin dag :)

kanskje du etter 18 år med svada og krakkåpstander endelig får rett?

Mange butikker går konkurs pga. høye priser på leie av lokaler. Belåningsgraden i næringseiendom er veldig høy, så det smerter å senke leia.

Det har vært flere artikler om god fortjeneste på næringseiendom. De har nok råd til å senke leia, tror jeg, dette er bare ren profittmaksimering. De med gode plasseringer finner alltids noen som vil leie.

Dessuten får vi et konkursskred nå også pga bedrifter som hadde høye lån allerede før finanskrisen. Rentenedganger og muligheter for refinansiering pga økende verdier på aktiva har gitt dem kunstig ånderett, men nå er det stopp. Men på lang sikt er ikke samfunnet tjent med zombiebedrifter.